5세대 실손보험 총정리
차이점, 보장혜택, 전환방법까지
1. 실손보험이란 ?
내가 먼저 병원비를 내고 → 나중에 보험사에 청구해서 돌려받는 구조입니다.
현재 대한민국 전체 실손의료보험(실손보험) 가입률은 약 **70%**로, 국민 10명 중 7명이 실손보험에 가입한 것으로 나타났습니다. 이러한 높은 가입률로 인해 실손보험은 '제2의 건강보험'으로 불리기도 합니다.
2. 5세대 실손보험이란?
2021년 7월 이후 판매된 새로운 버전의 실손보험이에요.
기존보다 보험료는 내려갔지만, 병원비 중 일부를 더 부담해야 해요.
핵심 특징을 정리하면
보험료는 훨씬 저렴해졌고,
병원을 자주 가면 보험료가 올라갈 수 있으며,
단순 감기 같은 가벼운 질병 보장은 축소되고,
암이나 심장질환처럼 심각한 병 보장은 여전히 튼튼합니다.
3. 5세대 실손보험 보장 혜택
5세대 실손에서 보장하는 것들을 간단히 보면,
입원 의료비 : 입원했을 때 드는 입원비, 수술비, 입원 중 처치비 등을 보장해요.
통원 의료비 : 외래로 진료받을 때 드는 진료비와 약국 처방 조제비도 보장합니다.
자기부담금 : 입원비의 20%, 통원비의 30%는 내가 부담해야 해요. (최소 1만 원 이상)
그리고 도수치료, 비급여 MRI, 비급여 주사처럼 비급여 치료는 별도의 특약으로 추가 가입해야 해요.
4. 1~5세대 실손보험의 차이점
● 1세대 (2009년 이전)
급여, 비급여 구분 없이 거의 모든 치료비를 보장했어요.
약값도 모두 돌려줬고, 자기부담금도 거의 없었죠.
대신 보험료는 지금보다 훨씬 저렴했습니다.
● 2세대 (2009~2017년)
기본 구조는 1세대와 비슷하지만, 자기부담금 제도가 생겼어요.
입원은 10%, 통원은 20%를 내야 했습니다.
여전히 비급여도 포함돼 보장은 넓었어요.
● 3세대 (2018~2020년)
급여(건강보험 적용)와 비급여(건강보험 미적용)를 구분해서 보장했어요.
자기부담금은 그대로였지만, 비급여에 대한 통제가 조금씩 시작됐습니다.
● 4세대 (2021년 상반기)
비급여를 아예 따로 특약으로 분리했습니다.
보험료는 더 인상되었고, 입원은 20%, 통원은 30%를 내가 부담해야 했어요.
● 5세대 (2021년 7월 이후)
급여/비급여 완전 분리.
비급여는 필수 특약으로 가입해야만 보장받아요.
병원 이용이 많으면 보험료가 올라가고, 이용이 적으면 보험료가 할인돼요.
기본 보험료는 과거 대비 확연히 저렴해졌습니다.
5. 5세대 실손보험 전환 방법
✅ 누가 전환할 수 있나요?
1세대, 2세대, 3세대, 4세대 모든 기존 실손 가입자가 전환할 수 있어요.
다만 희망자만 전환하는 거고, 강제는 아닙니다.
✅ 전환하면 좋은 점은?
보험료가 현재보다 대폭 내려갑니다.
(평균 30~70% 절감 효과)병원 이용이 없으면 3년 후 보험료 추가 할인도 받을 수 있어요.
최신 치료 트렌드(비급여 특약 등)에 맞춰 커스터마이징 할 수 있어요.
✅ 전환하는 방법은?
내 보험사 고객센터에 전화하거나 앱을 통해 신청합니다.
"5세대 실손으로 전환하고 싶다"고 말합니다.
조건(보험료, 자기부담금 등)을 설명 듣고, 서면 동의서 작성합니다.
전환 완료!
(※ 보험사마다 방문상담, 비대면 전환 둘 다 가능해요.)
6. 5세대 실손, 이런 사람에게 추천!
✔️ 평소 병원에 자주 가지 않는 사람
✔️ 보험료 부담을 줄이고 싶은 30~60대 직장인
✔️ 도수치료, 비급여 MRI, 비급여 주사 치료를 거의 받지 않는 사람
반대로 병원을 자주 이용하거나, 도수치료·비급여 주사 치료를 자주 받는 사람이라면 전환이 오히려 불리할 수 있어요. 신중하게 따져봐야 합니다.
✨🏥 5세대 실손보험 자주 묻는 질문 BEST 10
Q1. 5세대 실손보험이란 무엇인가요?
A.
2021년 7월 이후 판매된 새 실손보험으로, 보험료는 저렴하지만 병원 이용이 많으면 보험료가 할증되는 구조입니다.
비급여 항목은 특약 가입이 필요해요.
Q2. 기존 1~4세대 가입자는 전환해야 하나요?
A.
전환은 자발적 선택입니다.
필수가 아니며, 자신의 병원 이용 패턴과 보험료 부담을 고려해 신중히 결정해야 합니다.
Q3. 5세대 실손으로 전환하면 어떤 점이 좋아지나요?
A.
보험료가 대폭 낮아지고, 3년간 병원 이용이 없으면 추가로 50% 보험료 할인을 받을 수 있습니다.
Q4. 병원 이용이 많으면 보험료는 어떻게 되나요?
A.
3년간 병원 이용 기록을 평가해, 이용이 많으면 보험료가 최대 2배(200%)까지 할증될 수 있습니다.
Q5. 비급여 MRI나 도수치료도 보장되나요?
A.
특약 가입 시에만 보장됩니다.
비급여 치료를 원하면 반드시 별도의 특약을 추가해야 해요.
Q6. 전환하면 다시 옛날 실손보험으로 돌아갈 수 있나요?
A.
불가능합니다.
5세대 실손으로 전환하면 기존 1~4세대 실손으로 복귀할 수 없습니다.
Q7. 5세대 실손의 자기부담금은 얼마나 되나요?
A.
입원 시 : 병원비의 20% 부담
통원 시 : 병원비의 30% 부담 (최소 1만 원 이상)
환자 본인이 부담하는 비율이 이전 세대보다 조금 더 커졌습니다.
Q8. 5세대 실손은 보험료가 매년 오르나요?
A.
보험료는 통상 1년 또는 3년 단위로 갱신되며,
손해율, 병원 이용 패턴 등에 따라 조정될 수 있어요.
특히 병원 이용이 많으면 할증률이 추가 반영될 수 있습니다.
Q9. 어떤 사람들이 5세대 실손 전환에 유리한가요?
A.
최근 3년간 병원 이용이 거의 없는 사람
비급여 치료를 잘 이용하지 않는 사람
보험료 부담을 확실히 줄이고 싶은 사람
에게 유리합니다.
Q10. 전환을 고민할 때 꼭 확인해야 할 것은 무엇인가요?
A.
최근 3년간 병원 방문 기록
비급여 치료 이용 여부
현재 보험료 대비 전환 후 보험료 비교
특약 가입 여부 및 보장 범위
이 네 가지를 꼭 체크하고 결정해야 해요!
✨ 오늘의 요약
5세대 실손보험은 "건강한 사람에게 유리한 실속형 보험"입니다.
보험료는 저렴해지고,
병원비 일부는 직접 부담해야 하고,
병원 이용에 따라 보험료가 달라집니다.
병원 이용이 적은 사람 ➔ 전환 적극 추천
병원 이용이 많은 사람 ➔ 신중하게 비교 후 결정
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